作者| 刘妍出品| 消费金融频道

谁也不会想到，被多次警方立案的达飞云贷竟然会“金蝉脱壳”逃出生天获得“重生”。多位内部人士向「消费金融频道」独家透露，达飞云贷现在只是躯壳，公司高层、客户经理多方都在想尽办法收割，转移资产。

兑付进程缓慢

工商信息显示，达飞云贷科技（北京）有限公司（即：达飞云贷）成立于2012年，注册资本5亿人民币，法定代表人张术平。

【资料图】

达飞云贷共有三位股东，分别为深圳达飞科技控股有限公司，持股85%，北京达飞信融投资咨询中心（有限合伙）持股12%和谢伟持股3%。 股权穿透显示，高云红为实控人，受益股份达94%。

值得一提的是，高云红还是上市公司达飞控股的创办人，后达飞控股改名为旭通控股，意图分离与达飞云贷的关系。

达飞云贷可以说是达飞集团的子品牌，达飞旗下有达小宝、智惠乐投、币港湾和达达乐投等多家网贷平台。

通过股权关系， 高云红还是青岛智惠乐投信息科技有限公司、泓淳（杭州）科技有限公司、上饶市亚鑫科技有限公司、深圳前海微远至诚运营管理科技有限公司、北京亿鑫达科技有限公司、深圳前海风起云涌资本管理中心（有限合伙）和东海岸信息技术服务有限公司等多家公司的实控人。

除了达飞云贷，高云红也是现金贷平台即有分期的实际控制人， 即有分期的经营主体为深圳前海达飞金融服务有限公司。虽然达飞云贷宣称和即有分期没有关系，但多方消息显示，即有分期的曹成和高云红私下合作频繁。

目前，达飞云贷运营平台已被列为失信被执行人、被执行人，并伴有限制高消费，经营异常等多方面情况。在企查查的信息提示中，达飞云贷已被北京公安局、北京市公安局朝阳分局、秦皇岛市公安局海港分局多地以涉嫌非法吸收公众存款立案。达飞云贷此前在国内总共设有27家分公司，现也已全部注销。

达飞云贷官网仍然正常运行，不过其官方公众号“达小飞”已因为涉嫌相关法律法规和政策，已被停用。达飞云贷逃废债人员名单由公众号“北京市朝阳区金融纠纷调解中心”公布，不过只公布了两期，最新更新时间为2020年9月。

据内部人士透露， 达飞云贷在被立案后就停止放款了，此前上万人的地推销售团队，一部分离开了达飞体系，剩余部分开始转做线下催收工作。 目前，达飞云贷内部催收团队还有6家左右，包括鑫城达、青岛智云易等均在帮助达飞云贷催收，此外，达飞云贷也通过委托外部催收机构进行催收，数量保持在30家左右。

虽然达飞云贷在积极催收，其在兑付方面进程仍然十分缓慢。2019年11月，达飞云贷公开宣布转型，退出P2P业务，同步关闭线上平台充值等操作，并给出为期3年的兑付方案，实控人高云红自愿降薪50%。不过从目前的看来， 3年之期在去年11月就已经来到了截止日期，达飞云贷显然还未完成之前的清退目标。

“达飞云贷目前还有50亿本金、50亿利息没催回来。”一位接近达飞云贷的人士向「消费金融频道」透露。

此外，多方消息显示，在过了之前3年之约后，达飞云贷基本处于躺平状态，作为达飞出借之一的赵先生表示：“达飞云贷在提供债权置换方式之后就一直没其他动作了，此前签订的兑付协议也成为一纸空文。”

与资方纠纷殃及债务人

事实上，达飞云贷催回情况并不像其对外表现的那么困难。2020年3月达飞云贷陆续被多地立案之后，催收事项就变为达飞云贷和各地经侦共同推进。

以北京地区为例，根据债务人提供的和北京朝阳经侦的录音， 达飞云贷为债务人提供了一个网债通的渠道用于还款， 对于该渠道是否处于监管之下，却没有正面回应。

在催收方面，达飞云贷还和杭州币港湾等多个机构合作，申请冻结债务人的微信、支付宝资金，从而倒逼债务人进行还款。不仅如此，其内部催收和委外催收也存在暴力催收和软暴力催收的情况，主要包括爆通讯录、上门胁迫等手段。

多方消息显示，此前达飞云贷主要通过自有体系智慧乐投进行放款，目前存量未清退的债权基本也在智惠乐投。

在达飞云贷内部工作多年的杨先生表示：“ 2021年至2022年两年期间，达飞云贷年回款金额都达1.4亿以上，目前，达飞云贷的月回款金额也在2000万以上。 不过这些钱主要用于给员工发工资、乙方机构结佣、打点以及开拓市场，少量用于兑付。”

达飞云贷目前的混乱主要体现在算息方式、资方纠纷和催收资金去向上。

根据债务人向「消费金融频道」提供的信息， 达飞云贷利率最高时在36%以上，如果将20%的服务费和10%的质保金算入其中，达飞云贷的利率远高于国家规定的红线。 部分出借人提供的借款信息显示， 达飞云贷的综合年化利率甚至能达到400%以上。

在监管介入后，达飞云贷开始调整利率，从36%到24%，目前是14.9%。

值得注意的是，相较于其他平台，在达飞云贷上借钱需要缴纳一笔按比例划扣的质保金，这笔钱是在下款时直接划扣的。达飞云贷表示这笔钱在用户还完账单后可申请退费，但在投诉网站上，关于达飞云贷不退质保金的投诉屡屡皆是。

达飞云贷前员工周先生告诉「消费金融频道」，若债务人没有在规定期限还款，达飞云贷不退质保金，若在规定时间内还款的，可以退质保金但是不退给本人，而是让债务人抵扣本金。

达飞云贷的操作还不止于此，其要求债务人连续还款，如果中间有间断，还款费用会调整到冲抵利息，本金原来减少的部分会调回原数。

以本金欠款1万，利息5000为例，若借款人历史每个月还款1000元，还款了3个月，本金已减少了3000，欠款本金7000，利息5000。 若出现中途还款中断，则之前还款到本金的金额会冲抵利息。本金欠款1万不变，利息根据时间依旧持续增加。 这就导致许多债务人还款压力会大大增加。

此外，由于达飞云贷和合作资方的纠纷，出借人即使还完欠款也还是会出现被催收和征信问题，部分出借人不得不向两方各还款一次。

这其中，晋商消费金融和达飞云贷的纠纷最为突出。在央视第一时间的一期节目中，借款人侯先生向达飞云贷还完款后，仍然遭到了资金提供方晋商消费金融的催收。达飞云贷方表示资方欠达飞云贷方款项未结清并且已买断了债权，资金方则表示已经结清了款项。

据「消费金融频道」不完全统计， 目前与达飞云贷有纠纷的有晋商消费金融、湖北消费金融、海尔消费金融、石嘴山银行等多家持牌机构。

债务人想要还款结清的困难还不止于此。由于达飞云贷的债务人还款主要通过催收人员，并且没有统一的还款公开渠道，这就有了很多的操作空间。

在达飞云贷内部团队，存在 此前客户经理买了达飞云贷的理财产品并且也没有进行兑付的情况，一些客户经理为了追回自己的损失，会让自己放款的客户还款到个人账户，而不是还款到公司。 这导致债务人即便还了钱也无法结债，必须报警向客户经理要回之前的还款款项或者二次还款。

虽然达飞云贷内部一直在整治这种情况，但由于其兑付一直遥遥无期，许多客户经理仍然选择铤而走险。

平安高管加盟，构建影子团队

纵观达飞云贷的发家史，其路子野的特性让其迅速起步，也是其跌下神坛的根源。

达飞云贷运营主体为达飞云贷科技（北京）有限公司，2012年成立于北京，2015年更名为达飞云贷。旗下产品主要体现在达飞云贷APP上，分别涵盖了消费借款、投资、线下分期、商城分期4大类。

在出借人方面，达飞云贷主要是推出高利率的理财产品吸引购买；在债务人方面，达飞云贷则通过各种手段促使其产生更多额外的费用。

除上文所提到的收取各种费用之外，在借款人逾期时，达飞云贷还推出倒贷产品。达飞云贷业务员与后台配合将借款人借款额度挑高，借款人借出钱还清账单后再把额度降下来，大概10000元收取300元手续费的标准，账单利息不计在内。倒贷产品综合息费极高，月利率15%，服务费20%，质保金10%。

比倒贷更“创新”的产品设计是逾期转长期（也叫“转长期”）产品，该产品将逾期借款人的旧债务作废，按照此前的借贷本息、违约罚息的总和作为新合同的本金，与借款人签订新合同。这种模式实质上仍是以贷养贷。

2019年央视315曝光了714高炮后，多家头部机构紧急下架相关产品，达飞系贷款超市被爆依然在为714高炮导流，甚至为了规避监管隔几天换一批马甲。

通过各种手段，达飞控股业绩曾经风光一时，2019年半年报显示，达飞控股实现收入6.41亿港元，同比增长了109.418%。净利润为1.82亿港元，增长了74.83倍。巅峰时期，达飞云贷月放款在20亿元以上，累计撮合放款在600亿以上。

如今，虽然达飞云贷官司缠身，但高云红的贷款生意并没有停止。

据内部人士透露，达飞已经慢慢将资产转移到深圳的公司，涉猎车贷，房贷，助贷等多方面业务，周先生表示：“有平安系高管入职了达飞体系，给达飞带来了很多资源”。

达飞系正在重拾贷款业务。目前，达飞主要通过鑫诚达、青岛智云易等公司开展业务，高云红在这些公司中担任核心高管。

在各大招聘网站上也可以看出，这些公司正在招收车贷业务经理、信贷专员、电话销售等职位。虽然不能从事放款，但通过接入车贷、房贷业务，达飞利用资源也能通过助贷赚取其中的差价。